北京银行无抵押贷款

发布时间：2021-01-07 09:23:28 阅读：次来源：蒸馏器厂家

央行降息的“靴子”落下后，银行的信贷政策也出现微调。记者咨询多家银行了解到，目前北京地区部分银行首套房贷利率最低8.5折。与之前市场的乐观预期不符的是，大多数银行对首套房贷利率优惠持谨慎态度，甚至有个别银行仍维持基准利率。

另外，记者在走访中发现，以往在中资行不太受重视的个人无抵押贷款也开始“重出江湖”，华夏银行(7.74,0.06,0.78%)、农业银行(2.36,0.01,0.43%)、广发银行等多家银行都推出了针对工薪阶层的无抵押贷款。

首套房贷利率下浮空间不大

今年3月份，本报记者曾对北京地区各家银行首套房贷的政策进行过详细的调查。当时四大银行首套房贷利率回归基准，股份制银行暂时并未跟进调整房贷政策，个别银行仍维持去年四季度的房贷政策，执行上浮利率。

近期，随着央行开始放松信贷，个人首套房贷的优惠利率再次出现。记者在采访中了解到，目前农业银行、北京银行(8.26,0.03,0.36%)、邮政储蓄银行等多家银行针对首次买房的客户能够给予最低8.5折的优惠。

目前工行针对首套房贷客户实行利率9.7折优惠。工商银行(3.45,0.01,0.29%)丰台支行个贷部的一位工作人员告诉记者：“只要信用卡没有逾期，个人信用良好的客户都能够享受到9.7折优惠。”

记者从中国银行(2.56,0.01,0.39%)了解到，该行目前针对首套房贷客户执行9折利率。据媒体报道，该行此前曾经执行过一段时间的8.5折利率，近期又将利率回调至9折。

对此，链家地产市场研究部陈雪认为：“目前各大银行纷纷上调个人存款利率争储，从侧面我们能够推测出银行剩余额度可能并不多。信贷额度紧张可能并不是个别银行所面临的问题。如果成交继续走高，存准率短期内不再下调，降息预期依然存在的情况下，不排除更多银行将重新回调首套房利率至9折，甚至基准。”

伟嘉安捷企划主管吴昊对记者说：“我们了解到的情况是，北京地区首套房贷最低为8.5折，目前就算针对优质客户也没有8折优惠。现在住房贷款并不是银行的优质业务，银行的利润增长点也在转变，不再放在住房贷款这种传统业务上。利率下调对银行来说意义不是很大，我个人认为8.5折应该是最低的折扣了。”

另外，对于未来7折利率是否会重现的问题，各方还是持否定观点。

目前，银行5年期以上贷款的基准利率为6.80%，打7折之后贷款利率为4.76%，低于目前银行5年期存款基准利率5.10%。也就是说，如果银行针对首套房贷执行7折优惠，利息差为负数，实际上就是在赔钱放贷。

Bankrate网分析师认为：“我国目前银行的利润有八成以上都来自存贷差，7折利率意味着银行不仅要放弃存贷差的利润，还得‘搭钱’。更重要的是，在2008年下半年到2009年期间，银行积累了大量的享受7折优惠利率的存量贷款，这些贷款已经不赚钱了，只要借款人不提前还贷，银行就得继续承受这笔贷款几十年，这已经让银行负担很重了，银行不会再为自己雪上加霜。”

吴昊也表示：“现在整个市场环境和2008年出现7折的时候不太一样。2008年受全球金融危机影响，国家为了拉动内需，所以出现7折优惠。目前经济形势没有2008年那么严重。不排除进一步有优惠的可能性，但7折利率不太可能实现。”

个人无抵押贷款走热

一直以来，个人无抵押贷款业务比较受外资行的青睐，渣打银行(微博)的“现贷派”，花旗银行的“幸福时贷”等都抢占了不少市场。最近记者发现，部分中资行似乎也有意进军这块市场，开始着力宣传个人无抵押贷款业务。

记者从农业银行了解到，该行近期推出了“随薪贷”个人无抵押贷款。该行客服人员向记者介绍说：“这类贷款主要用于个人自用车、房屋装修、消费和旅游贷款。可贷金额为5万到50万元，具体额度要根据薪资和客户的资质确定。”

广发银行的“自信一贷”消费类信用贷款，在降息后也进行了利率调整。该行信贷部工作人员告诉记者：“自6月8日起，自信一贷的利率调整为月息1.25%。在您负债不多的情况下，贷款额度大概为月工资的10倍。”

华夏银行的“易达金”个人无抵押贷款目前针对优质客户可以实行利率优惠。该行易达金部客户经理刘小姐向记者介绍说：“客户在6月20日前提交申请，成功批核并首期一次性支付手续费，就可以享受每月0.6%的优惠利率。”

虽然这类贷款无需抵押物，无需担保，但是对贷款人的资质要求相对高一些。

“根据风险对价原则，银行发放个人无抵押贷款所需承担的风险较高，所以相对的，对贷款人资质的要求更为严格，贷款的利率也会相对高一些。”刘小姐表示，“一般来说，银行都会要求贷款人必须工作两年以上，税后年收入达到一定的标准，并且具备足够的偿还能力。”

工商银行个贷部的客户经理在接受记者采访时表示：“我们行的个人无抵押贷款审批条件比较严格。要求客户必须是国家高级公务员或者世界500强中高级管理人员。”

上浮房贷暂无办法置换

宋先生在去年年底的时候贷款买了一套房子，因为贷款金额较多，申请的是公积金加商贷的混合贷。去年四季度，银行信贷额度普遍紧张，宋先生申请到的贷款利率是基准利率的1.1倍。

最近，北京部分银行针对首套房客户可给8.5折优惠。宋先生于是来到办理商贷的银行咨询，是否可以将自己的上浮利率的贷款置换为现在的优惠利率贷款。但是却被告知不可行。

记者就此咨询了伟嘉安捷企划主管吴昊，他表示：“这种情况目前没有转换方法，当时办理的是什么利率就是什么利率。除非整体利率水平下降了，银行到第二年的时候再调整利率。就算当时办理的是上浮利率，现在利率下调了，客户也只能按照当时签的合同的利率来执行。”

看来，宋先生想要置换成现在优惠利率的房贷是不可能了，但是想要少还银行利息，也有变通的方法。农业银行的个贷经理孙小姐建议：“如果客户商贷金额不是很多的话，可以将公积金贷款的金额调整到每月还款的最低额度，先攒一笔钱将商贷的部分提前还掉。”

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