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北京银行无抵押贷款

发布时间:2021-01-07 09:23:28 阅读: 来源:蒸馏器厂家

央行降息的“靴子”落下后,银行的信贷政策也出现微调。记者咨询多家银行了解到,目前北京地区部分银行首套房贷利率最低8.5折。与之前市场的乐观预期不符的是,大多数银行对首套房贷利率优惠持谨慎态度,甚至有个别银行仍维持基准利率。

另外,记者在走访中发现,以往在中资行不太受重视的个人无抵押贷款也开始“重出江湖”,华夏银行(7.74,0.06,0.78%)、农业银行(2.36,0.01,0.43%)、广发银行等多家银行都推出了针对工薪阶层的无抵押贷款。

首套房贷利率下浮空间不大

今年3月份,本报记者曾对北京地区各家银行首套房贷的政策进行过详细的调查。当时四大银行首套房贷利率回归基准,股份制银行暂时并未跟进调整房贷政策,个别银行仍维持去年四季度的房贷政策,执行上浮利率。

近期,随着央行开始放松信贷,个人首套房贷的优惠利率再次出现。记者在采访中了解到,目前农业银行、北京银行(8.26,0.03,0.36%)、邮政储蓄银行等多家银行针对首次买房的客户能够给予最低8.5折的优惠。

目前工行针对首套房贷客户实行利率9.7折优惠。工商银行(3.45,0.01,0.29%)丰台支行个贷部的一位工作人员告诉记者:“只要信用卡没有逾期,个人信用良好的客户都能够享受到9.7折优惠。”

记者从中国银行(2.56,0.01,0.39%)了解到,该行目前针对首套房贷客户执行9折利率。据媒体报道,该行此前曾经执行过一段时间的8.5折利率,近期又将利率回调至9折。

对此,链家地产市场研究部陈雪认为:“目前各大银行纷纷上调个人存款利率争储,从侧面我们能够推测出银行剩余额度可能并不多。信贷额度紧张可能并不是个别银行所面临的问题。如果成交继续走高,存准率短期内不再下调,降息预期依然存在的情况下,不排除更多银行将重新回调首套房利率至9折,甚至基准。”

伟嘉安捷企划主管吴昊对记者说:“我们了解到的情况是,北京地区首套房贷最低为8.5折,目前就算针对优质客户也没有8折优惠。现在住房贷款并不是银行的优质业务,银行的利润增长点也在转变,不再放在住房贷款这种传统业务上。利率下调对银行来说意义不是很大,我个人认为8.5折应该是最低的折扣了。”

另外,对于未来7折利率是否会重现的问题,各方还是持否定观点。

目前,银行5年期以上贷款的基准利率为6.80%,打7折之后贷款利率为4.76%,低于目前银行5年期存款基准利率5.10%。也就是说,如果银行针对首套房贷执行7折优惠,利息差为负数,实际上就是在赔钱放贷。

Bankrate网分析师认为:“我国目前银行的利润有八成以上都来自存贷差,7折利率意味着银行不仅要放弃存贷差的利润,还得‘搭钱’。更重要的是,在2008年下半年到2009年期间,银行积累了大量的享受7折优惠利率的存量贷款,这些贷款已经不赚钱了,只要借款人不提前还贷,银行就得继续承受这笔贷款几十年,这已经让银行负担很重了,银行不会再为自己雪上加霜。”

吴昊也表示:“现在整个市场环境和2008年出现7折的时候不太一样。2008年受全球金融危机影响,国家为了拉动内需,所以出现7折优惠。目前经济形势没有2008年那么严重。不排除进一步有优惠的可能性,但7折利率不太可能实现。”

个人无抵押贷款走热

一直以来,个人无抵押贷款业务比较受外资行的青睐,渣打银行(微博)的“现贷派”,花旗银行的“幸福时贷”等都抢占了不少市场。最近记者发现,部分中资行似乎也有意进军这块市场,开始着力宣传个人无抵押贷款业务。

记者从农业银行了解到,该行近期推出了“随薪贷”个人无抵押贷款。该行客服人员向记者介绍说:“这类贷款主要用于个人自用车、房屋装修、消费和旅游贷款。可贷金额为5万到50万元,具体额度要根据薪资和客户的资质确定。”

广发银行的“自信一贷”消费类信用贷款,在降息后也进行了利率调整。该行信贷部工作人员告诉记者:“自6月8日起,自信一贷的利率调整为月息1.25%。在您负债不多的情况下,贷款额度大概为月工资的10倍。”

华夏银行的“易达金”个人无抵押贷款目前针对优质客户可以实行利率优惠。该行易达金部客户经理刘小姐向记者介绍说:“客户在6月20日前提交申请,成功批核并首期一次性支付手续费,就可以享受每月0.6%的优惠利率。”

虽然这类贷款无需抵押物,无需担保,但是对贷款人的资质要求相对高一些。

“根据风险对价原则,银行发放个人无抵押贷款所需承担的风险较高,所以相对的,对贷款人资质的要求更为严格,贷款的利率也会相对高一些。”刘小姐表示,“一般来说,银行都会要求贷款人必须工作两年以上,税后年收入达到一定的标准,并且具备足够的偿还能力。”

工商银行个贷部的客户经理在接受记者采访时表示:“我们行的个人无抵押贷款审批条件比较严格。要求客户必须是国家高级公务员或者世界500强中高级管理人员。”

上浮房贷暂无办法置换

宋先生在去年年底的时候贷款买了一套房子,因为贷款金额较多,申请的是公积金加商贷的混合贷。去年四季度,银行信贷额度普遍紧张,宋先生申请到的贷款利率是基准利率的1.1倍。

最近,北京部分银行针对首套房客户可给8.5折优惠。宋先生于是来到办理商贷的银行咨询,是否可以将自己的上浮利率的贷款置换为现在的优惠利率贷款。但是却被告知不可行。

记者就此咨询了伟嘉安捷企划主管吴昊,他表示:“这种情况目前没有转换方法,当时办理的是什么利率就是什么利率。除非整体利率水平下降了,银行到第二年的时候再调整利率。就算当时办理的是上浮利率,现在利率下调了,客户也只能按照当时签的合同的利率来执行。”

看来,宋先生想要置换成现在优惠利率的房贷是不可能了,但是想要少还银行利息,也有变通的方法。农业银行的个贷经理孙小姐建议:“如果客户商贷金额不是很多的话,可以将公积金贷款的金额调整到每月还款的最低额度,先攒一笔钱将商贷的部分提前还掉。”

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