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互金公司成本大揭密借款利率30也不一定赚钱

发布时间:2021-01-07 13:28:39 阅读: 来源:蒸馏器厂家

虽然互联网金融公司借款年化利率可能高达20%以上,但借款人依然趋之若鹜,这其中的原因是什么?

11月30日,在21世纪经济报道主办的第十一届亚洲金融年会——互联网金融论坛在北京举行。前海征信总经理邱寒在论坛上给出的答案是,中国个人信贷的市场依然不完善。“很多银行主营业务集中在对公信贷上,个人贷款不能说没有,但是很多集中在有抵押的贷款,很难凭一纸信用快速贷到一笔钱。”

对于互联网金融产品的高年化利率,邱寒坦言确实不低。“互联网金融公司普遍收的年化利率非常高,有时候高达百分之二三十,最高60%都有,但这并不意味着互金公司赚得盆满钵满。”

其中主要的原因是互联网金融公司成本较高,主要包括资金成本、风险成本、运营成本。

资金成本。对于一般的银行来说资金成本一般在5%以下,但对于互联网金融公司来说则远远高于这个基准,通常都在8%以上,有些甚至达到了10%到12%。

风险成本。互联网金融的坏账率在5%-15%的区间里,视不同机构风控能力不一样而不同。

运营成本。获客成本、流量成本居高不下,让运营成本常年处于5%-15%的水平。

“如此一看,几项成本加一加会发现已经快30了,这样的成本还是说在风控没有出现重大漏洞时候,成本非常高昂。如果是互联网金融公司只跟客户收着百分之十几的费,一定不能赚钱的。即使收20%到30%也不见得每一家都能赚钱。这当中能赚钱的其实并不多,这是一个非常考证专业能力和管理能力的行业。”邱寒表示。

除此之外,互联网金融公司还面临一个巨大的挑战,就是欺诈,欺诈会造成不良率快速上升。行业的不良率在什么样的水准呢?“我们的估测可能是在5%-15%的区间里。”邱寒称。

一旦互联网金融公司“踩雷”,会让公司的成本快速升高。

想要降低成本,必须朝金融科技转型,邱寒表示,最终解决方案没有其他选择,只能从科技角度来选择。

“原因很简单,我们面对的是消费者,中国13亿人口泱泱大国,如果靠人去解决个人信贷的问题,必然面临第一规模上不去,第二运营成本非常高昂的情况。后续需要一个技术解决方案的方式。”邱寒称。

技术的解决方案,目前行业当中已经从很多角度进行了尝试。如身份的欺诈问题,可以通过人脸识别,线上身份认证来解决;人工成本问题,可以使用机器人客服;个人征信问题,可以利用大数据进行评分等等。

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